国美小贷靠谱吗 (民法典丨造成网贷逾期的根本原因在这里，90%的人都中招了)

拍拍贷的全称是“上海拍拍贷金融信息服务有限公司”。

上海拍拍贷的经营范围是

拍拍贷经营范围

再看看银行和贷款公司的经营范围。

银行的经营范围里有：发放短期、中期、长期贷款。

重庆海尔小额贷款公司：在全国范围内办理各项贷款。

国美小贷公司：开展网络小额贷款业务、办理各项小额贷款。

很明显，拍拍贷只是一家贷款中介公司。

所以，虽然你注册的是拍拍贷账号，也是通过拍拍贷申请的贷款，但是，真正借钱给你的可能是某个银行、某个小贷公司，或者是某个人。无论如何，绝不会是拍拍贷。

如果你不相信，你可以看一下你的借款协议，贷款人的名字肯定不是“上海拍拍贷金融信息服务有限公司”。

除了借款协议，你可能至少还要再签两份协议。

一份是借款服务协议。这个是和拍拍贷签的，其性质是一份中介服务协议。协议内容是拍拍贷为你提供贷款中介服务，你需要向拍拍贷支付中介服务费。

另一份是担保协议。这个是和担保公司签的。协议内容是担保公司为你提供担保，如果你还不了钱，担保公司先替你把钱还上，然后再想你要。但是，担保公司会向你收入担保费。

有时候，担保协议会被保险合同代替，这就意味着你要从某个保险公司买一份贷款保险。如果你还不了钱，保险公司替你还，然后保险公司再找你要。当然，买保险，也是要额外支付保费的。

借款协议对应的是借款利息，是交给贷款人的。

借款服务协议对应的是中介费，是交给拍拍贷的。

担保协议对应的是担保费，是交给担保公司的。

保险合同对应的是保费，是交给保险公司的。

所以，你如果要借钱，面对的利息实际上是借款利息、中介费与担保费（或保费）的总和。

具体是多少，就看这些协议中最终确定的数额了。

你或许会说，我并没有签过这些协议啊？

这正是网络贷款的“陷阱”所在。我要告诉你的是，你签了，但是你并不知道而已。

当你不停地在手机上点“下一步”的时候，这些协议就已经逐个生成了。有的会直接弹出来让你阅读，但是你忽略了。有的没有弹出来，需要你点开，但是，很多人都没有点开阅读，就直接确认下一步了。

最后的结果就是，你以为是年化9%的利率，实际上是19%。

那么，问题就来了。你是按照9%的利率做的借款预算，却要按19%的利率去还债，你的现金流怎么可能不崩塌？

崩塌、逾期、催收、以贷养贷，再崩塌、再逾期、再催收、再以贷养贷，要不了几次循环，你就会深深陷入负债的泥潭之中。

任何一家网贷平台宣传的利息，都不会是实际的利息，并且，实际的利息往往会比宣传的高出很多。

在通过网贷平台贷款时，要脑快、眼毒、手慢。

脑快，就会想得全面一些；眼毒，就能看到一些不容易看到的东西；手慢，就会多留给大脑一些思考的时间，多留给眼睛一些审阅文件的时间。

你就能提高避开“陷阱”的概率，你就不用额外背负一些莫名其妙的债务。