很多人年轻的时候并不会考虑如何养老的问题，毕竟距离太遥远。但是随着年龄的增大，看着自己的一些长辈和前辈陆续领取了养老金，自己当然也很羡慕。老了之后有一份稳定的养老金待遇，对于退休老人来讲是最幸福的一件事了。一位网友评判，养老金就是当你即使一无所有，每月也会给你按时支付的生活费。可是，当自己行动晚了，45岁才开始参保划算吗？

社会养老保险有两种，无论哪种都很划算

目前，我们国家的养老保险主要有职工基本养老保险和城乡居民养老保险两大类，不论哪一种养老保险参保都是很划算的。

职工基本养老保险，虽然缴费钱数高，待遇也高，养老金年年增长。城乡居民养老保险，缴费档次灵活，国家待遇有保障，压根不会亏本。

城乡居民养老保险，缴费一般是一年缴费一次，缴费档次是从100元到几千元不等。每年3000元，一般都是城乡居民养老保险。

职工基本养老保险，缴费一般是按月缴纳，河北、吉林等一些地区也确实是年底之前可以缴纳当年的灵活就业人员保险。职工基本养老保险缴费钱数跟缴费基数相挂钩，缴费比例灵活就业人员参保一般是20%。如果缴费档次是2500元，每月需要缴纳500元的养老保险费，一年就是6000元。

如果两种保险都是从45岁开始缴纳，缴费15年才能够办理养老金手续，退休时养老金差距有多大呢？严格来讲，是很难比较的。因为每年的最低缴费基数都会进行调整，平均每年增速都在8%~10%以上，所以今年缴纳6000元，明年可能就是6600元。付出不一样，待遇自然不一样。

职工基本养老保险缴费15年可以领取多少钱？

职工基本养老保险的计算公式是全国统一的。跟当地的社平工资、缴费年限、缴费档次、退休年龄等很多因素挂钩，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。计算公式如下：

缴费15年60%最低基数，基础养老金非常好算就是12%的退休上年度社会平均工资，如果退休时当地的社平工资是1万元，那么每月可以领取1200元的基础养老金。不要觉得1万元不可思议，现在北京上海等很多地区社平工资已经达到了七八千元，相信15年后绝大多数地区的社平工资都会超过1万元。

个人账户养老金等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。如果退休个人账户有7万元，60岁退休的计发月数是139，这样每月差不多领取500元的个人账户养老金。

两项待遇合计，是每月1700元。

城乡居民养老保险缴费15年养老金待遇有多少？

城乡居民养老保险待遇也包括基础养老金和个人账户养老金，不过计算方式是不同的。

城乡居民养老保险的

基础养老金

是国家补贴的钱数，国家最低标准是88元，目前全国各地的普遍标准在100~170元之间，不过未来也会根据经济社会发展情况自行进行调整。假设15年后能够调整到500元每月，毕竟现在北京市的基础养老金已经达到了800元，上海市达到了1010元。

个人账户养老金，

如果是每年仅存3000元，15年个人账户的本金仅仅4.5万元，如果算上国家补贴、集体补助、计算利息，个人账户余额也能够达到7万元，计算出来的个人账户养老金仍然是500元。

两项待遇，合计是每月1000元。

虽然说第2种方式养老金低，但是好在负担低，而且有保障。

每年3000元和每年六七千元的支出，不是一个水平层次的。不过，只要负担能力高、能参加的起灵活就业人员保险，还是参加这种保险的好。毕竟以后每年都会根据经济社会发展情况进行调整的，低收入人群调整的比例会更高一些，保值增值能力会更强。

所以，参加养老保险考验的并不是划算不划算，而是个人的负担能力。

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